i-sheba
-
Find us on
-
-
We offer Wealth Management strategies to protect and grow your wealth. Our highly experienced wealth managers and investment advisors will help you maintain and build your wealth with investment strategies across asset classes and protect you from financial risks in a volatile world.
Services We Offer
১) ট্রেজারি বিল ও ট্রেজারি বন্ড কি?
২) বাংলাদেশ সরকার কি কারণে ট্রেজারি বিল এবং বন্ড ইস্যু করে?
বাংলাদেশ সরকার ট্রেজারি বিল এবং বন্ড ইস্যু করে বিভিন্ন প্রকল্পের জন্য অর্থ সংগ্রহ করে।
৩) ট্রেজারি বিল বা বন্ডে কে কে বিনিয়োগ করতে পারে?
১৮ বছর বা তদুর্ধ্ব ব্যক্তি, প্রতিষ্ঠান,ট্রাস্ট ফান্ড, ব্যাঙ্ক, বীমা, প্রভিডেন্ট ফান্ড, গ্রাচুইটি ফান্ড, ইত্যাদি সহ যে কেউ এই বিল বা বন্ডে বিনিয়োগ করতে পারবে।
৪) ট্রেজারি বিল বা বন্ডে বিনিয়োগে কেন কোনো ঝুঁকি নাই?
ট্রেজারি বিল বা বন্ড গণপ্রজাতন্ত্রী বাংলাদেশ সরকার কর্তৃক ইস্যুকৃত ঋণপত্র তাই এর বিনিয়োগে ঝুঁকি নাই।
৫) ট্রেজারি বিলের বা বন্ডের মেয়াদ কত?
৬) ট্রেজারি বিলে এবং বন্ডে বিনিয়োগের কি কি সুবিধা আছে?
ট্রেজারি বিলে বিনিয়োগের সুবিধাসমূহ নিম্নরূপ:
ট্রেজারি বন্ডে বিনিয়োগের সুবিধাসমূহ নিম্নরূপ:
৭) একজন বিনিযোগকারী সর্বনিন্ম ও সর্বোচ্চ কত টাকা ট্রেজারি বিল বা বন্ডে বিনিয়োগ করতে পারবে?
একজন বিনিয়োগকারী সর্বনিন্ম ১ লক্ষ টাকার ও তার গুণিতক হারে যেকোনো পরিমান টাকা বিনিয়োগ করতে পারবে। বিনিয়োগের কোন সর্বোচ্চ সীমা নেই।
৮) ট্রেজারি বিল বা বন্ড কিভাবে ইস্যু করা হয় ?
সাধারণত প্রতি সপ্তাহের রবিবারে ট্রেজারি বিল এবং মঙ্গলবারে ট্রেজারি বন্ডের অকশন হয়ে থাকে। অকশনগুলো একটি নির্দিষ্ট পরিমাণের সাথে পূর্ব-ঘোষিত অকশন ক্যালেন্ডার অনুযায়ী হয়।
৯) কুপন পেমেন্টের উপর কোন ট্যাক্স কাটা হয়?
হ্যাঁ, কুপন পেমেন্টের উপর ১৫% উৎস কর (Source Tax) কাটা হয়। বাকি ট্যাক্স আপনার রিটার্ন দাখিলের সময়, আপনার ট্যাক্স হিসাব অনুযায়ী প্রদান করতে হবে।
১০) ট্রেজারি বন্ডে বিনিয়োগ করার নিয়ম কি?
ট্রেজারি বন্ডে বিনিয়োগ করার দুটি পদ্ধতি আছে। প্রথমত, প্রতি মাসেই এই বন্ডের প্রাথমিক অকশন হয়। আপনি খুব সহজেই এই অকশনে অংশ নিতে পারবেন। এই পদ্ধতিতে আপনি নতুন বন্ড কিনতে পারেন। দ্বিতীয়ত, সেকেন্ডারী মার্কেটে এ ট্রেজারি বন্ড নিয়মিতই কেনা-বেচা হয়। আপনি এখান থেকেও চাইলে বন্ড কিনতে পারবেন । এই পদ্ধতিতে আপনি ইতিমধ্যে ইস্যু করা বন্ড কিনতে বা বিক্রি করতে পারবেন ।
১১) প্রাথমিক অকশন কি?
প্রাথমিক অকশনে বিভিন্ন বিডার কুপন রেট কোট করে, যার মাধ্যমে একটি নতুন বন্ডের কুপন রেট নির্ধারণ করা হয়ে থাকে।
১২) ট্রেজারি বিল ও ট্রেজারি বন্ডে বিনিয়োগ করার জন্য প্রত্যেকের কি BPID অ্যাকাউন্ট প্রয়োজন?
আপনি যদি আর্থিক প্রতিষ্ঠানের মাধ্যমে বিনিয়োগ করতে চান তবে আপনাকে অবশ্যই একটি BPID অ্যাকাউন্ট খুলতে হবে। অন্যথায় খুব সহজে আপনি BRAC EPL Investments Limited - এর মাধ্যমে BPID ছাড়া ট্রেজারি বিল বা বন্ডে বিনিয়োগ করতে পারেন ।
১৩) নিলামে কে বিড করতে পারে?
প্রাইমারি ডিলার (PDs) নিলামে বিড করতে পারে। অন্যান্য বাণিজ্যিক ব্যাংক এবং নন-ব্যাংক আর্থিক প্রতিষ্ঠান, বীমা কোম্পানি, কর্পোরেট, ব্যক্তি ইত্যাদিও পিডির (PD) মাধ্যমে নিলামে অংশ নিতে পারে।
১৪) বিডিং কত প্রকার ও কি কি?
বিডিং দুই প্রকার; Competitive Bidding ও Non-Competitive Bidding। Competitive Bidding এ অংশগ্রহণকারীরা বিভিন্ন Yield Rate (মুনাফার হার) কোট করে থাকেন কিন্তু Non-Competitive Bidding এ এই সুযোগ থাকে না। এক্ষেত্রে Competitive Bid যারা করেছেন তাদের অনুপাতিক গড় (weighted average) হারেই Non-competitive বিডাররা বন্ড পেয়ে থাকবেন।
১৫) মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে বন্ডটি নগদীকরণ (encashment) করা যাবে কি?
না, আপনি একটি ট্রেজারি বন্ড মেয়াদ পূর্তির আগে নগদীকরণ করতে পারেন না। তবে সেকেন্ডারি মার্কেটে বিক্রি করতে পারেন। বন্ডের বিক্রি আগে লাভ বা ক্ষতি নির্ধারণের জন্য আপনার বন্ডের বর্তমান মূল্য এবং পূর্বে ক্রয় মূল্য বিশ্লেষণ করা প্রয়োজন।
১. আমাদের সাথে একটি Trading Account খুলুন।
২. আমাদের ক্রয় অর্ডার ফর্ম পূরণ করুন।
৩. নিলামের তারিখের দুই দিন আগে কেনার জন্য আমাদের ব্যাঙ্ক একাউন্টএ টাকা স্থানান্তর করুন।
-->
1) What are Treasury Bills and Treasury Bonds?
A Treasury Bill (T-Bill) is a short-term debt instrument issued by the Government of the People's Republic of Bangladesh with a maturity period of less than one year.
A Treasury Bond (T-Bond) is a long-term debt instrument issued by the Government of the People's Republic of Bangladesh with a maturity period ranging from 2 to 20 years.
2) Why does the Government of Bangladesh issue Treasury Bills and Bonds?
The Government of Bangladesh issues Treasury Bills and Bonds to collect funds for various projects.
3) Who is eligible to invest in Treasury Bills or Bonds?
Any individual aged 18 years or above, as well as institutions such as trust funds, banks, insurance companies, provident funds, gratuity funds, and other entities, are eligible to invest in Treasury Bills or Bonds.
4) Why is there no risk associated with investing in Treasury Bills or Bonds?
Since Treasury Bills and Bonds are debt instruments issued directly by the Government of the People's Republic of Bangladesh, they carry no default risk and are considered completely secure investments.
5) What are the tenure options for Treasury Bills and Bonds?
Treasury Bills are typically available in the following maturities: 91 days, 182 days, and 364 days.
Treasury Bonds are typically available in the following maturities: 2 years, 5 years, 10 years, 15 years, and 20 years.
6) What are the benefits of investing in Treasury Bills and Bonds?
Benefits of Treasury Bills:
Benefits of Treasury Bonds:
7) What is the minimum and maximum investment amount for Treasury Bills or Bonds?
An investor may invest a minimum of BDT 1,00,000 (one lakh taka) and any amount in multiples thereof. There is no upper limit on the investment amount.
8) How are Treasury Bills and Bonds issued?
Treasury Bill auctions are generally held every Sunday, while Treasury Bond auctions are held every Tuesday. These auctions follow a pre-announced auction calendar with specified issue amounts.
9) Is any tax deducted on coupon payments?
Yes, a Source Tax of 15% is deducted at source on coupon payments. Any remaining tax liability, based on your individual tax assessment, must be settled at the time of filing your income tax return.
10) What is the procedure for investing in Treasury Bonds?
There are two methods to invest in Treasury Bonds. First, through the Primary Auction, which is held monthly — you can participate directly to purchase newly issued bonds. Second, through the Secondary Market, where Treasury Bonds are traded regularly — you can buy or sell previously issued bonds through this channel.
11) What is a Primary Auction?
In a Primary Auction, various bidders quote coupon rates, through which the coupon rate of a newly issued bond is determined.
12) Does every investor require a BPID account to invest in Treasury Bills or Bonds?
If you wish to invest through a financial institution, you must open a BPID account. However, you can also invest in Treasury Bills or Bonds conveniently through BRAC EPL Investments Limited without the need for a BPID account.
13) Who is eligible to bid in the auction?
Primary Dealers (PDs) are authorized to place bids in the auction. Other commercial banks, non-bank financial institutions, insurance companies, corporate entities, and individual investors may also participate in the auction through a Primary Dealer (PD).
14) What are the types of bidding?
There are two types of bidding: Competitive Bidding and Non-Competitive Bidding. In Competitive Bidding, participants quote their preferred yield rates (rate of return). In Non-Competitive Bidding, participants do not have this option; instead, they receive bonds at the weighted average yield rate determined by the Competitive Bidders.
15) Is encashment of the bond possible before its maturity?
No, encashment of a Treasury Bond is not possible before its maturity. However, you can sell it in the secondary market. Before selling the bond early, it is necessary to analyze the current market value of your bond compared to the original purchase price to determine any profit or loss.
T-Bill / T-Bond Purchase Process:
-->
Our team of experienced advisors will manage your investment portfolio by tailoring it to your risk tolerance and growing your wealth.
Our wealth managers are there to help you plan your finances to meet your short-term and long-term goals.
Transferring your assets, especially involving family business can be a complex undertaking and requires careful planning in advance
Our partnership with legal firms and insurance companies means that we can offer a one-stop solution to hedge financial risks.
Planning for the future can be a daunting undertaking. Wealth Management provides you the opportunity to bring together many aspects of financial planning into one platform and help you plan for your future. Whether you are planning for your retirement, looking for tax-efficient investments, hedging against financial risks or simply to build wealth in a conservative approach, our vast knowledge of investment management and our long-standing presence in the capital market along with our highly professional team of advisors will help you find a way to achieve your goals.
Wealth management (WM) refers to financial advisory services to help clients sustainably grow their wealth by incorporating investment management, financial planning, and risk mitigation strategies.
Any Bangladeshi Individual (over 18 years old) /Institution/Company/Provident Fund/Gratuity Fund/Trust /self-employed professional can avail our Wealth Management (WM) services.
Financial planning is an ongoing process that looks at your entire financial picture to create strategies for achieving your short- and long-term goals. It can reduce your stress about money, support your current needs and help you build a nest egg for your long-term goals, like retirement.
We will assess your age, gender, profession, income, wealth, marital status, family size, risk appetite, and risk tolerance and provide customized financial advisory services according to your financial capacity and goals. This includes but is not limited to Monthly Investment Schemes (MIS), Cap Guarantee Edge, Government Securities, Bonds, financial planning, succession planning, etc.
Yes, you will get tax rebate facilities on the capital market investment portion only.
Monthly Investment Scheme (MIS) is a systematic investment strategy where you deposit a certain amount of money each month to our omnibus beneficiary account. Our experienced wealth managers will invest your money in the capital market and money market instruments. MIS is a technique to accumulate, protect and enhance your wealth.
The investment horizon will be 3 years.
It is impossible to generate a fixed return from the capital market. However, risk can be managed with effective wealth management techniques irrespective of the market conditions. Taka averaging investing method and long-term investment horizon make investors’ wealth less risky and have higher upside potential. Moreover, investments in fixed-income instruments provide some hedge against loss in investment in equity securities.
Yes, you can withdraw your investment at any time, subject to market liquidity. It may take a minimum of 5 (Five) working days to transfer the amount. However, our investment strategy is structured around long-term investment, and early exits might yield inadequate returns.
Cap Guarantee Edge is a debt-focused investment scheme where your principal is shielded from any losses. Any losses experienced in your investment will be absorbed by us. We will invest your money in government securities, Coupon Bearing Bonds, Zero-Coupon Bonds, and value-based equity securities.
The minimum investment horizon will be 3 years from the date of the first investment. However, if you want to encash your fund before the prescribed maturity, you will not get any capital guarantee shield. Your return will be dependent on the liquidation value of your fund.
If you would like to know more or connect to one of our advisors, please fill up the details and we will contact you shortly.
